Assicurazione della casa e altre polizze

Serve davvero, se non è obbligatoria?

Per legge no. Ma Konsumenternas, l'organizzazione che dà consulenza indipendente ai consumatori, è netta:

«Du behöver en hemförsäkring, oavsett om du bor i hyresrätt, bostadsrätt eller villa.» (Hai bisogno di una hemförsäkring, che tu viva in affitto, in appartamento di cooperativa o in una villa.)

Il motivo è pratico: senza polizza un furto, un'acqua che cola dal soffitto o un danno che causi a un vicino li paghi tu. Per chi è appena arrivato è una delle prime cose da sistemare, insieme al contratto di casa (vedi Trovare casa).

Cosa contiene una hemförsäkring

Secondo Konsumenternas tutte le hemförsäkring sono paketförsäkringar, cioè pacchetti. Contengono quattro parti, più una somma forfettaria in caso di aggressione (överfallsskydd).

Parte	Cosa copre	Da sapere
Egendomsskydd (beni)	I beni (lösöre) che possiedi, prendi in prestito o affitti	Fuori casa gli oggetti che si possono rubare sono di norma coperti solo in caso di rapina, scippo o aggressione
Ansvarsskydd (responsabilità civile)	I danni che causi ad altri per negligenza, anche fuori casa	I massimali variano: guardali nelle condizioni
Rättsskydd (tutela legale)	Le spese legali in una controversia	Di solito serve aver avuto la hemförsäkring per 2 anni continuativi; la franchigia è di solito 20–25 %
Reseskydd (viaggio)	Imprevisti durante i viaggi	Di solito per viaggi fino a 45 giorni (in alcune polizze 60)
Överfallsskydd	Somma forfettaria in caso di aggressione

Cosa serve a seconda della casa

La polizza giusta dipende da come abiti. Konsumenternas distingue così:

• Hyresrätt (affitto): serve sempre una tua hemförsäkring.
• Subaffitto (andrahandshyra): vedi l'avviso qui sotto.
• Bostadsrätt (appartamento di una cooperativa): la polizza va adattata. A volte la cooperativa ha un bostadsrättstillägg, un'aggiunta che copre la tua parte dell'immobile. Chiedi alla cooperativa.
• Villa (casa di proprietà): si fa una villa-hemförsäkring, una polizza combinata.

Se stai pensando di comprare, la polizza fa parte del quadro dei costi: vedi Comprare casa in Svezia.

L'aggiunta allrisk

L'allrisk (a volte chiamata drulle) copre i danni improvvisi e imprevisti, per esempio il telefono che ti cade di mano. Di solito non è inclusa nella polizza base: è un'aggiunta da scegliere. Valuta se ti serve in base a cosa possiedi e a quanto ti peserebbe sostituirlo.

Le altre assicurazioni, in una riga

Non sono obbligatorie e dipendono dalla tua situazione. Secondo Konsumenternas:

• Olycksfallsförsäkring (infortuni): paga una somma se resti invalido dopo un infortunio; è «bra att ha».
• Barnförsäkring (assicurazione per i figli): «De flesta föräldrar väljer att teckna en barnförsäkring». Per salute e figli vedi anche Sanità.
• Livförsäkring (vita): per chi vive da solo e non ha figli di solito non serve.
• Sjukvårdsförsäkring (sanità privata): dipende da quanto sei soddisfatto della sanità pubblica; spesso la dà già il datore di lavoro. Controlla prima di pagarla due volte.

L'auto: la trafikförsäkring è obbligatoria

Se hai un'auto, c'è un'assicurazione che la legge impone: la trafikförsäkring. È obbligatoria per l'auto in circolazione, dal primo giorno. La halvförsäkring e la helförsäkring (coperture più ampie) sono invece facoltative.

Se porti in Svezia un'auto da un altro paese, la trafikförsäkring è uno dei passaggi: tutto il resto (patente, importazione, gomme invernali) è in Patente e auto.

Come confrontare e a chi rivolgersi

• Confronta più offerte, perché franchigie, massimali e prezzi cambiano da compagnia a compagnia. Nessuna cifra è uguale per tutti: guarda le condizioni scritte.
• Konsumenternas dà consulenza indipendente: telefono 0200-22 58 00, nei giorni feriali 9–12.
• Se la compagnia ti rifiuta un indennizzo e non sei d'accordo, puoi rivolgerti all'ARN (Allmänna reklamationsnämnden). Prima devi aver ricevuto un rifiuto dalla compagnia. La tassa è di 150 kr e per le assicurazioni il valore minimo della richiesta è 3 000 kr (dal 1° agosto 2025).

Errori comuni

• Pensare che, non essendo obbligatoria, non serva. Konsumenternas dice il contrario, in qualunque tipo di casa.
• Contare sulla polizza dell'inquilino principale quando si subaffitta. Di solito non copre il subaffittuario.
• Dare per scontata la tutela legale dal primo giorno. Di solito servono 2 anni continuativi.
• Credere che il telefono rotto sia coperto. I danni accidentali sono nell'allrisk, che di solito è un'aggiunta.
• Dimenticare il bostadsrättstillägg se vivi in una bostadsrätt.
• Pensare di essere coperti per i viaggi lunghi. Il reseskydd di solito arriva fino a 45 giorni.
• Guidare senza trafikförsäkring. È obbligatoria dal primo giorno in cui l'auto è in circolazione.
• Rivolgersi all'ARN senza aver prima ricevuto un rifiuto dalla compagnia.