Hemförsäkring och andra försäkringar

Behövs den fast den inte är obligatorisk?

Lagen kräver den inte. Men Konsumenternas, som ger oberoende konsumentvägledning, är tydliga:

«Du behöver en hemförsäkring, oavsett om du bor i hyresrätt, bostadsrätt eller villa.»

Skälet är praktiskt. Utan försäkring betalar du själv efter en stöld, en vattenskada eller en skada du orsakar hos grannen. För dig som är nyanländ är det en av de första sakerna att ordna, tillsammans med hyreskontraktet (se Hitta bostad).

Vad ingår i en hemförsäkring?

Enligt Konsumenternas är alla hemförsäkringar paketförsäkringar. De innehåller fyra delar, plus ett överfallsskydd som ger ett fast belopp.

Del	Vad den täcker	Bra att veta
Egendomsskydd	Lösöre som du äger, lånar eller hyr	Utanför hemmet är stöldbegärlig egendom oftast bara försäkrad vid rån, väskryckning eller överfall
Ansvarsskydd	Skador du orsakar andra genom vårdslöshet, även utanför hemmet	Beloppsgränserna varierar: läs villkoren
Rättsskydd	Rättegångs- och ombudskostnader vid en tvist	Oftast krävs att du haft hemförsäkringen i 2 år i följd; självrisken är ofta 20–25 %
Reseskydd	Oförutsedda händelser på resa	Gäller oftast resor upp till 45 dagar (i vissa försäkringar 60)
Överfallsskydd	Ett fast belopp vid överfall

Vad behöver du i din boendeform?

Konsumenternas delar upp det så här:

• Hyresrätt: du behöver alltid en egen hemförsäkring.
• Andrahandsuthyrning: läs varningen nedan.
• Bostadsrätt: försäkringen behöver anpassas. Ibland har bostadsrättsföreningen ett bostadsrättstillägg, en tilläggsförsäkring för din del av bostaden. Fråga föreningen.
• Villa: du tecknar en kombinerad villa-hemförsäkring.

Funderar du på att köpa är försäkringen en del av kostnadsbilden: se Köpa bostad i Sverige.

Allrisk som tillägg

Allrisk (ibland kallat «drulle») täcker plötsliga och oförutsedda skador, till exempel en mobil som ramlar i golvet. Den ingår oftast inte i grundförsäkringen utan är ett tillägg. Väg in vad du äger och vad det skulle kosta att ersätta.

Andra försäkringar, en rad var

Ingen av dessa är obligatorisk. Enligt Konsumenternas gäller:

• Olycksfallsförsäkring: ger ett belopp om du får en invaliditet efter en olycka; «bra att ha».
• Barnförsäkring: «De flesta föräldrar väljer att teckna en barnförsäkring». Om vård och barn, se Vård.
• Livförsäkring: för dig som är ensamstående utan barn behövs den oftast inte.
• Sjukvårdsförsäkring: beror på hur nöjd du är med den offentliga vården; den finns ofta redan via arbetsgivaren. Kolla innan du betalar dubbelt.

Bil: trafikförsäkringen är obligatorisk

Har du bil finns det en försäkring som lagen kräver: trafikförsäkringen. Den är obligatorisk för fordon i trafik, från första dagen. Halvförsäkring och helförsäkring är frivilliga.

Tar du med dig en bil från ett annat land är trafikförsäkringen ett av stegen. Resten (körkort, import, vinterdäck) finns i Körkort och bil.

Så jämför du och vart du vänder dig

• Jämför flera erbjudanden. Självrisker, beloppsgränser och priser skiljer sig åt mellan bolagen. Läs villkoren, inte bara priset.
• Konsumenternas ger oberoende vägledning: telefon 0200-22 58 00, vardagar 9–12.
• Nekar bolaget dig ersättning och du inte håller med kan du vända dig till ARN (Allmänna reklamationsnämnden). Du måste först ha fått ett avslag från bolaget. Avgiften är 150 kr, och för försäkringar är det lägsta värdet på kravet 3 000 kr (från 1 augusti 2025).

Vanliga misstag

• Att tro att den inte behövs eftersom den inte är obligatorisk. Konsumenternas säger tvärtom, oavsett boendeform.
• Att lita på huvudhyresgästens försäkring när du hyr i andra hand. Den täcker oftast inte dig.
• Att räkna med rättsskydd från första dagen. Oftast krävs 2 år i följd.
• Att tro att en trasig mobil är försäkrad. Olycksskador ingår i allrisk, som oftast är ett tillägg.
• Att glömma bostadsrättstillägget om du bor i bostadsrätt.
• Att räkna med reseskydd på långa resor. Det gäller oftast upp till 45 dagar.
• Att köra utan trafikförsäkring. Den är obligatorisk från första dagen bilen är i trafik.
• Att gå till ARN innan du fått avslag från bolaget.